中小企融資教室

唔少老闆同銀行申請公司貸款，都遇過一個問題：借錢就係因為需要資金周轉，但銀行話公司戶口冇錢，所以唔批。呢個說法令好多中小企老闆都R晒頭，究竟銀行想點呢？ 其實借唔借到公司貸款，關鍵係要知道銀行想要啲乜。 銀行的貸款邏輯 銀行邏輯好簡單，佢哋會睇睇你公司嘅現金儲備可以還到幾耐嘅貸款，去評定值唔值得借畀你。如果銀行覺得你短期內會有生存危機，佢哋寧願賺少啲，都唔想做蝕本生意。 銀行係商業機構，最終目的係盈利，要同股東交代。所以做貸款，銀行希望做到「穩賺無賠」：降低風險(如透過政府擔保，分擔風險)＋賺取利息(開出嘅利息通常係政府擔保嘅利息上限)。 意思係，銀行批貸款嘅核心問題係：「點解我要借錢畀你？」 銀行揀客三大標準 1. 公司規模及收入 雖然公司規模愈大，銀行愈有信心，但其實銀行通常著重公司 Revenue，多於 Net Profit。 銀行亦會留意公司生意係Uptrend 還是Downtrend？如果公司生意平平無奇，貸款難度就高好多喇。如果收入持續下跌，現金儲備愈嚟愈少，銀行就會覺得你還款能力低，好大機會拒批。 2. 行業風險...

唔少中小企老闆最近都好困惑： 明明上年申請貸款冇問題，今年生意都係同上年差唔多，再申請時，銀行就話唔批！？ 銀行「睇嘢方式」已改變 有冇諗過一個可能性：唔係你做錯咩，而係銀行「睇嘢嘅方式」唔同咗？ 今年係銀行界風險評估轉變得最多嘅一年。 【評估新標準】隱藏細節成關鍵 以前申請貸款，銀行主要睇營業額同信貸評級。而家，銀行會深入睇埋多項「隱藏細節」： 資產狀況： 即使申請政府擔保計劃，銀行仍會關注你是否擁有資產或自置物業，有則加分，無則可能影響批核。 客戶結構： 銀行會審視你的客戶類型，是否為大公司或政府部門，以及未來合約數量。 現金流健康度： 包括現金流是否穩定、有無季節性波動或突然斷層。 以前呢啲係「加分位」，而家甚至變成「基本要求」。 【未來趨勢】銀行更看重「抗震力」 明明政府冇規定，點解銀行又會查家宅咁款？ 簡單講，銀行而家驚壞帳。疫情之後，好多中小企還唔到錢，政府擔保又慢慢收緊，銀行要重新計風險。 佢哋唔再信你財務報表上面寫嘅利潤，因為上面嘅數字係「過去式」，而唔係「現在式」。而佢哋更加想睇嘅係「未來式」，要睇你業務有冇「抗震力」。例如：

香港貸款環境日趨嚴峻 眾所周知，銀行從來都唔係開善堂。經濟唔好，落雨收遮係常見現象，今年亦不例外。中小企想同銀行借錢周轉，比起早兩年被拒批嘅機會大咗好多。咁除咗銀行批貸款難咗，申請期間仲會有咩突發情況或者隱憂出現？ 銀行到數潛規則影響進度...

香港中小企正面對極艱困嘅環境，生意唔及以前好，除咗節流，貸款亦係其中一種常見應對方法，MC Advisors今次會從貸款成本同風險角度出發，分析一下咩情況下應該借或唔借，以及有咩風險細節要留意 ，
幫各位老闆諗清諗楚 。 貸款成本...

中小企首次貸款 VS 再次貸款難度差異 唔少中小企都用過中小企貸款作為擴充業務或者周轉用途。對於首次貸款嘅公司嚟講，貸款難度相度會比較低。 但如果公司已經借咗一筆貸款，未還晒，想再借嘅話，貸款難度就會大幅上升。原因係銀行借出新貸款之前，要先計算一下呢間公司有冇足夠還款能力應...

建築工程業爆煲已經唔係新鮮事，不過爆煲嘅骨牌效應而家仲影響緊個市場。 工程業危機蔓延 我哋經常接觸工程業客戶，因為呢個行業極需要資金去運作，只要係未上市嘅公司想要融資就只可以搵銀行去借，無乜其他方法。 早幾年建築工程數目多，相關行業要同銀行融資十分輕鬆。但自從有大判爆煲之後...

中小企老闆經常問我哋，今時今日仲有冇低息商業貸款可以申請？ 💬先講答案： 有，但只係相對哋低息，而且唔容易拎到。 好多時資金需求大嘅行業無可避免需要商業貸款幫助，例如貿易業，如果邊際利潤係7%，借貸利息又係7%，就算賺左都只係拎嚟還錢，無乜作用。但如果借貸利息係5%，就有...

好多中小企都試過同銀行借商業貸款，但用咗幾個月時間先至可以獲得貸款(或者被拒絕)，而且唔知究竟點解。 MC Advisors 今次就解答一下各位中小企老闆嘅疑問。最少有3個因素，會影響銀行批公司貸款的速度： 1️⃣「一般流程需時」 2️⃣「個案複雜程度」...

百分百擔保貸款後，仍可申請新貸款？ 先講答案，係「有」可能嘅 🙂‍↕️ 好多中小企喺早幾年拎咗百分百擔保計劃去頂住盤生意，由於還款期長達十年，大多數公司今日都仲未還晒(除非刻意將還款期縮短)，甚至申請咗還息不還本，即係依家先啱啱開始還本金。 百分百擔保貸款 vs....