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中小企融資顧問

When it comes to securing a business loan in Hong Kong, especially for small and medium enterprises (SMEs), the journey can feel like navigating a maze. Banks have strict criteria, paperwork piles up, and the pressure to get funds quickly is real. So, how do you cut through the noise? The answer lies in choosing the right SME loan advisor. But wait - how do you even pick the right one? What should you look for? Let me share some sme loan advisor tips that can make this proce

中小企重複申請貸款卻不獲批核 好多時我哋幫中小企睇盤數都會見到一個情況，就係多次同自己嘅主要銀行申請貸款，但唔批。最終多次都借唔到錢，就搵我哋幫手。 呢種動作有啲似考試，用錯嘅答案答返同一條問題，結果係點其實係可以預計到。如果你公司財政狀況根本冇太大變化，而銀行嘅批核標準亦冇變，結果點會有分別呢？ 其實銀行嘅審批方式都比較公式化，並唔係試多幾次就得。同時銀行貸款嘅審批條件又非常封閉，中小企無相關知識，好難知道銀行想睇啲乜。 情況就好似你唔知考試會出咩問題，就估佢想要咩答案，於是喺張白紙度亂咁作答，結果點答都錯。 當然，壞咗嘅鐘一日都會啱兩次，而公司條數每一個月都唔同，隔一排再試一試，或者會有轉機？ 但與其再試同一間，不如申請其他銀行，反而結果可能會唔一樣。 嘗試其他銀行是更好的出路 原來好多中小企老闆都唔知，其他銀行即使你從未用過，你一樣可以向佢哋借錢。（人哋唔想做你生意就另計）（唔好處就係會「劃多一下TU（個人信貸記錄)」，評分可能會被降低，又或衰多次） 但總比只重覆申請同一間銀行好，因為你唔會知道唔批係你嘅問題，定係間銀行嘅問題。 有時貸款唔

銀行界收緊中小企貸款，呢個Topic 我哋都講咗超過一年，而且唔少客戶搵我哋幫手都係因為佢哋嘅銀行唔再批貸款俾佢。 不過近期出現咗一個奇怪現象，同一個市場、同一種貸款，A 銀行貸款條件收緊到爆，但B 銀行反而超級積極call客，貸款上限愈訂愈高。 到底發生咩事？ 點解有銀行越來越保守？ 通常因為佢哋「爆過煲」，而家要收拾殘局。過去幾年，唔少行業經營困難，還款能力下降；遲還款、執笠，比比皆是。結果喺銀行手上嘅商業貸款壞帳率急升。壞帳一多，銀行就自然落閘、收緊、減額、拒批。 講白啲，呢啲銀行依家處於救火期，所以審批步步為營。 呢種情況之下，佢哋只做高質素客戶生意，因為佢哋嘅大方向係：「唔好再出事就得。」 有銀行突然變得非常積極，點解？ 你可能覺得奇怪：明明大環境咁辛苦，點解仲會有銀行積極放貸？甚至比以前更積極？ 答案係：因為佢哋早兩年都爆過煲，而家已經重整完，要開始「反攻」市場。呢啲銀行曾經試過壞帳升到痴線，所以內部會改革洗牌，重整貸款策略，降低高風險客戶數量。 呢段緊縮期隨時持續兩三年，直至佢哋覺得可以重新出發。銀行唔會放任市佔率逐步流失，經歷咗洗

銀行貸款對香港中小企的重要性 對香港中小企來說，銀行貸款是維持現金流、擴展業務的重要工具。 你的銀行真的提供最優方案嗎？ 不過你可能沒有想過：你正在使用的銀行，是否真的給予你最好的貸款方案？許多企業以為與銀行合作多年，已經成為「VIP」，自然享有最低利率與最高貸款額。但現實往往並非如此，銀行有自己的考慮與限制，有時未必會完全站在你的角度，而你亦很難知道真相是否如此。 銀行未必提供最佳貸款的五大原因 以下幾個原因，解釋為何銀行未必會給予中小企最好的貸款： 銀行為降低風險，刻意降低批核額度 理論上，物業抵押貸款可以做到物業市值的70%（LTV），但有時銀行可能只批核30%至40%。為什麼？因為銀行如果想降低風險，就會用不同辦法去避免出現以下情況： 物業估值再下跌：假設銀行批足70%價值給你，若不巧樓市再跌三成，就會變成100% LTV，銀行風險便會大幅提高。 結果：你的物業價值2000萬，你以為可以借到1400萬，但最後只獲批800萬。這會令你失去預算，原有的現金流壓力未能完全解決，需要再另外尋找其他融資渠道。 利率未必最低，即使你是長期客戶.

年尾拖數危機：中小企的現金流挑戰 每年年尾都是中小企老闆最頭痛的時候。許多客戶會選擇此時拖數（以緩解自身資金壓力），導致被拖數公司的現金流壓力急劇增加。這種情況不僅影響日常運作，更可能造成惡性循環，令企業陷入財務危機。 為何年尾拖數如此普遍？ 生意合作久了，彈性付款安排有時能維持良好關係。但到了艱難時期，不少客戶為保持自身現金流，會以各種理由延遲付款，甚至拖到過年後才結算。對公司而言，追數雖有必要，但過度施壓可能影響客戶關係與未來合作，導致陷入「唔追數就冇錢，追數又怕冇咗個客」的兩難局面。 資金周轉不靈有何影響？ 資金鏈斷裂不僅影響出糧、租金及供應商貨款，更會令公司錯失投資或擴展機會。長遠而言，若現金流管理不善，銀行批出貸款的難度也會提高，形成惡性循環。 三大實用解決方案 善用政府擔保貸款 香港政府近年推出多種中小企融資擔保計劃，大幅降低銀行風險，使企業更易獲批貸款。此類貸款通常利率較低、還款期較長，適合應付短期周轉，可選擇按月攤還或提前清還以節省利息。 📌 優點： a) 擔保比例高，銀行批核意願增加 b) 利率相對低，遠勝財務公司貸款 ⚠️

唔少老闆同銀行申請公司貸款，都遇過一個問題：借錢就係因為需要資金周轉，但銀行話公司戶口冇錢，所以唔批。呢個說法令好多中小企老闆都R晒頭，究竟銀行想點呢？ 其實借唔借到公司貸款，關鍵係要知道銀行想要啲乜。 銀行的貸款邏輯 銀行邏輯好簡單，佢哋會睇睇你公司嘅現金儲備可以還到幾耐嘅貸款，去評定值唔值得借畀你。如果銀行覺得你短期內會有生存危機，佢哋寧願賺少啲，都唔想做蝕本生意。 銀行係商業機構，最終目的係盈利，要同股東交代。所以做貸款，銀行希望做到「穩賺無賠」：降低風險(如透過政府擔保，分擔風險)＋賺取利息(開出嘅利息通常係政府擔保嘅利息上限)。 意思係，銀行批貸款嘅核心問題係：「點解我要借錢畀你？」 銀行揀客三大標準 1. 公司規模及收入 雖然公司規模愈大，銀行愈有信心，但其實銀行通常著重公司 Revenue，多於 Net Profit。 銀行亦會留意公司生意係Uptrend 還是Downtrend？如果公司生意平平無奇，貸款難度就高好多喇。如果收入持續下跌，現金儲備愈嚟愈少，銀行就會覺得你還款能力低，好大機會拒批。 2. 行業風險...