商業貸款因為銀碼大、風險高，銀行對貸款審批的要求十分嚴謹，因此自行申請有可能會因為一些小細節而被拒批。
以下總結五大注意事項，中小企老闆可以多加留意，在申請貸款前準備萬全可以提升成功機會率。
1. 了解股東個人信貸評級
即使是公司貸款，銀行亦會了解申請人的個人財政狀況，因此申請必須符合銀行對個人信貸評級要求。普遍銀行對信貸評級的要求介乎於A-G級，而G級以下的評級代表申請人財政狀況欠佳，例如已有一定的負債或不良記錄，銀行不會為微薄的利息而冒險借貸予財政狀況差的老闆。
由於個人信貸評級對於銀行商業貸款有決定性的影響，所以謹記在貸款前先了解自己的評級，從而提升成功率。此外，如果公司由兩位股東平均持有股份(50/50)，銀行亦會審視兩位股東的個人信貸評級，一併審理。
2. 準備公司文件
申請公司貸款的程序遠比私人貸款複雜，一般而言，架構較簡單的中小企至少需要以下文件，銀行才有足夠資料進行審批。
其中可能包括：
☑️ 商業登記證/公司註冊證等
☑️ 公司銀行戶口月結單
☑️ 現時持有的貸款詳細資料
☑️ 審計報告(如有)
☑️ 公司營運文件，例如各種單據或報表
☑️ 其他相關文件例如法律訴訟、股份或董事轉換證明等(如有)
因此，公司應該妥善保管所有公司營運文件，並每年準時進行審計，一旦有需要貸款，就不會因為文件不足而申請失敗，因小失大。
3. 儲備足夠現金流
銀行計算一間公司的還款能力有機會會參考公司的正現金流。假如一間公司在資金快將枯竭時才向銀行申請貸款救命，銀行有可能因為公司資金鏈即將斷裂而拒絕批出貸款，甚至連申請門檻也過不到。
因此，公司最好在財政狀況仍然良好時提早申請貸款。如果後知後覺，公司分文不剩時才向銀行申請，
就極大機會不會成功。此外，即使是透過我們申請銀行貸款，在最快速度下銀行可能在2星期內批出貸款，但後續仍需2-4星期時間處理政府批核/開戶/放款程序。因此建議中小企需要有足夠現金應付日常開支，直至獲得放款。
4. 改善信貸狀況
不少中小企老闆在有資金需求時都喜歡向銀行或財務公司借私人貸款做生意。但私人貸款的貸款額少，
往往很快用完，然後又需要再度貸款。當欠下大量財務公司貸款，就會劃花TU，令評級大幅下跌，無法申請銀行貸款，變相放棄了大額而較低息的銀行商業貸款。
如果還款記錄欠佳，例如經常遲還甚至沒有清還貸款的老闆更會因為信貸評級差而無法再度借貸。
其實信貸評級可以有不同方法逐步改善，例如準時還款、清還壞帳、降低信用額使用度等等去改善評級。
同時，在申請公司貸款前亦不應該到處向不同銀行查詢，或隨意授權財務機構查詢個人信貸評級，因為每一次授權銀行或財務公司查詢個人信貸評級，即使只是讓他們「看看」可以借到幾多貸款給你，都會因短時間內有過多的查詢而令評級下降，影響之後的申請。
5. 選擇正確的銀行
不同銀行的批核準則、口味、批核難度都不一樣。
同一個案，向不同銀行申請的結果可能很不一樣。
如果在申請商業貸款時無法掌握每間銀行口味，就可能變成藥石亂投。
如果公司的生意十分成功、有大量資產作為後盾，自行向銀行申請當然亦有機會獲得理想結果，不一定需要顧問協助。
但如果生意一般般、或者已經有負債在身，選擇合適的銀行就十分重要‼️即使你是某銀行的長期客戶，
亦不等於該銀行就會輕易批出貸款給你。
貸款批核須因應每一間公司的不同背景、行業、營業額、股權架構、規模、負債、申請人年齡、信貸評級等極多的因素，去選擇合適的銀行，從而增加成功率(而不是像某些不良中介教你為了配合銀行要求而砌數造假)。申請公司貸款最理想就是一擊即中，因為一旦選錯銀行，而申請被拒後，再申請其他銀行的難度就會增加，因為其他銀行有可能跟隨首間銀行的批核結果而拒批，亦會浪費數個月的申請時間，錯過取得貸款的最佳時間，得不償失。
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