2023年已經過了一半,做生意的您一定知道,上半年所謂通關的機遇,好聽就叫做曇花一現,不好聽就叫做只聞樓梯響。
不論國外、國內、還是香港經濟本身,都是面青口唇白,就快唔得。經濟環境萎縮得有多厲害,中小企老闆一定感受很深。
我們作為商業貸款顧問,見盡行業興衰。中小企面對的難題,我們深同感受。
以前不少老闆認為借貸風險高,利息貴,因此從來不考慮。
疫情令很多中小企老闆意識到,做生意沒有銀行支援,原來實力再厚,也敵不過現實。
做生意,應該幾時借錢?(When)
銀行的目標客戶群從來都只是生意好的商人,而不是救濟他人。
很多客戶跟我們說,有錢洗乜借? 但現實是,銀行所考慮的,不是你有多需要,而是你還唔還得起。
因此我們常常向客戶建議
你應該在你最風光的時候借錢做更多生意 因為你可以借得多、借得平、借得長
而不是在你最躊躇的時候借錢還債,因為借得少,甚至借不到,賠上的可能不止是利息,而是整間公司。
貸款利息只是對沖營運風險的成本,當出現營運風險時才想到要貸款,你所付的利息可能不再是幾厘 (銀行),而可能是幾十厘 (財務公司)。
中小企應該點樣借錢?(How)
對於實力雄厚的公司,銀行會主動叫你貸款。
對於一般公司,就視乎需求,可以自行申請,也可以透過顧問申靖。
有幾種常見情況你可能需要尋求顧問公司協助:
需要的金額大
急需周轉
特殊情況,例如有官司訴訟、破產、個人信貸評級問題、在銀行曾有壞帳、被政府拒批、涉及樓按、物業抵押等
希望節省人力及免除煩惱
希望提升成功率,因為一間銀行拒批,其他銀行亦傾向跟隨
中小企應該向邊個借錢?(Who)
銀行是第一優先選擇。
雖然門檻較高,但多數銀行的貸款利息仍然是在P-2.5 至P +2 左右。
不同銀行利息會有不同,但因為行業競爭的關係,息口及還款期都大同小異。
加上現時銀行中小企貸款有政府擔保支援,貸款額大,不需任何物業抵押也有機會貸款超過$1千萬。
如何選擇融資顧問?
坊間的融資顧問很多,不少顧問公司的創辦人也是銀行出身的經理級人馬,他們會有充足的經驗協助客戶。
過去三年因為百分百擔保貸款盛行,很多其他背景的顧問也加入了這個行業,例如保險從業員、地產從業員、美容從業員、公司秘書、會計等。
而我們始終相信,銀行融資所需的經驗就只能在銀行工作時獲得;而在銀行界的人脈以及有多少間銀行可供選擇,則直接影響借貸選擇及成功率。
因此曾在商業銀行界別長時間工作過的顧問,會是最好的選擇。
有經驗的融資顧問可以很快速判斷你的公司是否有機會獲得貸款,收齊文件後,1分鐘至1天內都有可能給出答案,視乎個案是否需要與銀行詳細討論。
在處理複雜個案時,例如上述第3項,經驗豐富的融資顧問也可以用過往案例去判斷最適合客戶的解決方法。就如:
一間公司被索償幾百萬,而公司資產並不足以包攬款項,可以如何應對?
曾經破產亦有壞帳,又可以怎樣再借貸?
以至物業急需資金成交、百分百擔保沒有回音、政府不肯給批出擔保書、或將抵押品轉移至不同銀行增加可動用資金等等,這些均需要有經驗的顧問去為客戶解決,再給予適當的建議去提升成功率及安排合適的銀行進行借貸。
最後,專業的顧問公司雖然有收費,但會提供合理而且合法的建議去協助客戶,保障所有客戶不會誤墮法網。
如果你需要顧問協助,即使我們不一定幫到你,你也可以向我們查詢。