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Writer's pictureMC Advisors 中小企融資專家

點嘅個人信貸評級TU,先滿足到銀行公司貸款與商業貸款要求?

Updated: Oct 9

點嘅個人信貸評級 先滿足到銀行要求?

💡申請過商業貸款嘅老闆們可能都知道,即使以公司名義申請公司貸款,銀行仍會審查老闆的個人信貸評級 TU。這個評級系統展示了借貸人的信貸習慣、還款記錄及壞帳情況,對貸款批核至關重要。


但點解信貸報告咁緊要?到底銀行會審查乜?MC Advisors為你詳細拆解。


1. 銀行重視借貸人有無還款問題記錄

如果借貸人曾經拖欠還款,無論多久未還款,銀行都可能拒絕再批貸。破產雖然可以重整信貸記錄,但仍需時間重建信譽。


咁破產計唔計?

如果借貸人曾經爭銀行錢冇還,之後舉手投降破產,其實喺破產令解除後,的確可以更新信貸記錄,名副其實「重新嚟過」。


例如曾經喺97年、03年呢D 經濟環境唔好年代生意破產嘅老闆,依然有機會再向銀行貸款,東山再起,我哋亦認識一D老闆生意比以前做得更加好添。


2. 信貸記錄中的延遲還款問題

經常延遲還款,即使還清也會對TU評級有不良影響。還款記錄差的借貸人,日後申請公司貸款或商業貸款都會遇到困難。


我哋過往都處理過某D case,客戶TU評級其實正常(D-F grade),

但因為以往還款記錄不良,部份睇重TU嘅銀行有機會因而拒批。當我哋知道呢種情況後,就只能避開睇重TU嘅銀行,轉陣搵其他銀行幫手。


3. 現時信貸評級與財務狀況

個人信貸評級分為A-J 級,A-C屬於良好,D-F屬於普通,G-I屬於較差。評級越低,銀行越不願提供貸款。因此,保持良好的信貸評級對企業未來的公司借錢至關重要。


其實信貸評級高低,就正正反映借貸人現時嘅財政狀況好壞,往往都借貸人財政狀況由好轉壞,就會出現例如遲還款、碌爆卡、借財仔等情況,信貸評級就會大跌。例如信用卡還緊Min pay,評級可能會由以往ABC跌到落D-H,財政狀況直接喺評級上面反映。又例如有筆數遲左兩三個星期都仲未還,TU 隨時由ABC跌落I grade,呢種情況去申請商業貸款就會立即被拒批,甚至未去到批核部就已經彈返轉頭。


其實一句到尾,銀行都係只想做信貸背景良好嘅客戶,信貸記錄良好對於做生意嚟講係非常重要,因為即使今日未有需要,唔代表第日冇需要搵銀行幫手。


尤其中小企老闆,雖然唔夠錢用時搵財務公司借錢可以好快批,但TU就會跌得比較犀利,正確步驟應該係先自己搵銀行借中小企貸款,雖然手續可能較麻煩,但對信貸評級嘅影響就細好多。


銀行唔幫手,先再搵我哋幫手都唔遲,兩樣都唔得先再諗其他辦法。

(當然你直接搵我哋幫手嘅成功率會比自己申請高好多啦 😎)


所以無論係初創公司好,定係成熟嘅企業都好,老闆都應該養靚自己個TU,以備不時之需。


註:

🙇🏻‍♂️ 以上資訊謹屬個人意見,如有缺失,敬請多多包涵。


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