💡申請過商業貸款嘅老闆們可能都知道，即使以公司名義申請公司貸款，銀行仍會審查老闆的個人信貸評級 TU。這個評級系統展示了借貸人的信貸習慣、還款記錄及壞帳情況，對貸款批核至關重要。
但點解信貸報告咁緊要？到底銀行會審查乜？MC Advisors為你詳細拆解。
1. 銀行重視借貸人有無還款問題記錄
如果借貸人曾經拖欠還款，無論多久未還款，銀行都可能拒絕再批貸。破產雖然可以重整信貸記錄，但仍需時間重建信譽。
咁破產計唔計？
如果借貸人曾經爭銀行錢冇還，之後舉手投降破產，其實喺破產令解除後，的確可以更新信貸記錄，名副其實「重新嚟過」。
例如曾經喺97年、03年呢D 經濟環境唔好年代生意破產嘅老闆，依然有機會再向銀行貸款，東山再起，我哋亦認識一D老闆生意比以前做得更加好添。
2. 信貸記錄中的延遲還款問題
經常延遲還款，即使還清也會對TU評級有不良影響。還款記錄差的借貸人，日後申請公司貸款或商業貸款都會遇到困難。
我哋過往都處理過某D case，客戶TU評級其實正常(D-F grade)，
但因為以往還款記錄不良，部份睇重TU嘅銀行有機會因而拒批。當我哋知道呢種情況後，就只能避開睇重TU嘅銀行，轉陣搵其他銀行幫手。
3. 現時信貸評級與財務狀況
個人信貸評級分為A-J 級，A-C屬於良好，D-F屬於普通，G-I屬於較差。評級越低，銀行越不願提供貸款。因此，保持良好的信貸評級對企業未來的公司借錢至關重要。
其實信貸評級高低，就正正反映借貸人現時嘅財政狀況好壞，往往都借貸人財政狀況由好轉壞，就會出現例如遲還款、碌爆卡、借財仔等情況，信貸評級就會大跌。例如信用卡還緊Min pay，評級可能會由以往ABC跌到落D-H，財政狀況直接喺評級上面反映。又例如有筆數遲左兩三個星期都仲未還，TU 隨時由ABC跌落I grade，呢種情況去申請商業貸款就會立即被拒批，甚至未去到批核部就已經彈返轉頭。
其實一句到尾，銀行都係只想做信貸背景良好嘅客戶，信貸記錄良好對於做生意嚟講係非常重要，因為即使今日未有需要，唔代表第日冇需要搵銀行幫手。
尤其中小企老闆，雖然唔夠錢用時搵財務公司借錢可以好快批，但TU就會跌得比較犀利，正確步驟應該係先自己搵銀行借中小企貸款，雖然手續可能較麻煩，但對信貸評級嘅影響就細好多。
銀行唔幫手，先再搵我哋幫手都唔遲，兩樣都唔得先再諗其他辦法。
(當然你直接搵我哋幫手嘅成功率會比自己申請高好多啦 😎)
所以無論係初創公司好，定係成熟嘅企業都好，老闆都應該養靚自己個TU，以備不時之需。
註：
🙇🏻♂️ 以上資訊謹屬個人意見，如有缺失，敬請多多包涵。
