申請公司貸款一定要有審計報告嗎？
不少老闆向我們查詢時都會問：「申請公司貸款係唔係一定要有審計報告？」因為他們自行向銀行申請貸款時，經常被要求提供最新一至兩年的審計報告（Audit Report）。
答案是：不一定需要。
部分銀行的審批條件中，並沒有列明必須出示審計報告。因此，即使公司手上沒有最新的審計報告，亦不代表完全申請不到貸款。關鍵在於是否懂得「揀啱合適的銀行」去遞交申請。
為什麼大多數銀行都會要求睇公司審計報告？
審計報告能客觀且全面地反映公司的真實財政狀況。報告內包含過去兩年的生意升跌、盈虧狀況以及執業會計師的獨立意見，資料一目了然。
對銀行而言，審計報告比起單純的公司銀行月結單（Bank Statement）：
能更深入了解公司的長期盈利能力與負債情況
能有效減低信貸與壞帳風險
尤其近年市場結業個案增加，銀行的壞帳率上升，因此審批時會更仔細核對每間公司的賬目，再決定是否批准貸款。
沒有審計報告（或報告虧損）對貸款申請有何影響？
就算某些銀行沒有在條款中硬性規定必須提供審計報告，亦隨時會「按情況」要求中小企補交。
一旦遇到這種情況，而公司剛好未做審計或延遲出報告，整個貸款申請就會被迫停擺，直到補齊文件才能繼續，或者需要重新遞交申請。
此外，即使有審計報告，但報告內顯示公司有大幅虧損或其他不利狀況，同樣會影響審批結果：
可選擇的銀行數量大幅減少
貸款額度、利率及還款年期受到較多限制
整體申請難度直線上升
無審計報告的中小企應如何對症下藥？
如果中小企因為成立年期較短、會計文件尚未整理好，或各種原因暫時提供不到審計報告，切忌盲目向每一間銀行遞交申請。
最佳策略是對症下藥，直接篩選並選擇市場上完全「不睇審計報告」的銀行及融資方案去申請，從而節省時間並提高獲批成功率。
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註：🙇🏻♂️以上資訊謹屬個人意見，如有缺失，敬請多多包涵。
中小企融資常見問題
Q1：成立滿一年的新公司沒有審計報告，可以申請公司貸款嗎？
A1：可以。市場上有部分銀行及金融機構針對成立年期較短的中小企提供專屬融資方案，審批時主要參考銀行月結單（Bank Statement）的流水與交易紀錄，而不強制要求提供審計報告。
Q2：如果審計報告顯示公司虧損，是不是一定批唔到貸款？
A2：不一定。雖然虧損會增加傳統銀行的審批疑慮，但部分銀行會著重考量公司最新的營業額趨勢、合約訂單或現金流狀況。透過專業融資顧問重新整理財務亮點並選擇合適的銀行，依然有機會成功獲批。
Q3：除了審計報告，銀行審批公司貸款時主要睇咩文件？
A3：銀行一般會審查商業登記證（BR）、公司註冊證明書（CI）、最近 6 個月的公司銀行月結單、公司董事及擔保人的身份證明文件，以及相關的業務證明（例如發票、業務合約或租約等）。
Q4：如何知道哪幾間銀行申請貸款不需要審計報告？
A4：不同銀行及融資計劃的審批準則會定期調整。建議諮詢經驗豐富的中小企融資顧問，顧問能根據公司的最新財務狀況與文件齊備程度，配對最合適且不看審計報告的銀行方案，避免因盲目申請而留下多重信貸查詢紀錄。
