2026 中小企融資新策略：用物業抵押突破資金瓶頸
- MC Advisors 中小企融資專家
- 17分钟前
- 讀畢需時 3 分鐘
有舖、有樓、有寫字樓嘅中小企老闆，2026年想借錢，真係要認真考慮物業抵押！
今年政府九成擔保已經完結，八成擔保雖然仲有得申請，但部分公司已經用盡額度，或者覺得利息同條款未必最理想。其實如果你手上有物業，物業抵押貸款有時會係更抵、更靈活、額度更高嘅選擇。
物業抵押貸款與其他融資渠道比較
點解物業抵押會比其他融資好？簡單比較一下：
物業按揭貸款：利率通常最低、額度最高、還款年期最長。
八成政府擔保貸款：利率較低，但有政府額度同申請條件限制。
無抵押商業貸款：申請難度高，額度相對保守，利率最高。
私人貸款：利率高、額度低、年期短，主要睇個人信貸紀錄。
有物業嘅公司，用物業抵押除咗利息平啲、額度大啲之外，仲可以做組合方案（例如按揭 + 循環貸款 + 透支），靈活性比私人按揭或者普通商業貸款高得多！
邊啲公司特別適合申請物業抵押？
如果你的公司符合以下情況，非常適合考慮物業抵押：
有自用工商舖、寫字樓或者住宅物業
有投資物業想套現做營運資金，或者套現再買新物業
現有嘅抵押貸款利息偏高，想轉其他銀行降低成本
已經用盡政府擔保1,800萬港元額度，需要額外資金
股東個人信貸唔係特別好，但物業按揭成數仲有空間
常見拒批原因與注意事項
申請物業抵押貸款時，需要特別小心以下幾點：
物業估值低或者現有按揭成數已經極高
公司營業額低或現金流不足
財務報表有大量虧損或者數據不一致
物業有業權問題（如僭建、業權不完整等）
現有公司及個人債務負擔過重
MC Advisors 專家建議與免費評估
唔係每間銀行都對物業貸款同樣積極，申請邊間極之視乎當時邊間銀行最想做生意。另外並唔係「有樓就一定批」，銀行仲會綜合考慮公司嘅還款能力、行業風險同埋股東背景。但相比無抵押商業貸款，有物業絕對可以大幅提升你的議價空間同批核機會！
如果你而家：
想知自己物業大概可以借到幾多？
想知道抵押到公司可以獲得乜野貸款組合？
或者已經被銀行拒批過，想重新規劃再試？
歡迎直接 WhatsApp 我哋做免費初步評估（電話：+852 6365 0138）。我哋會幫你比較不同銀行方案、直接同銀行溝通，務求用更低成本幫你取得所需資金。
有物業嘅老闆，千祈唔好浪費呢個龐大嘅融資優勢！
註：🙇🏻♂️以上資訊謹屬個人意見，如有缺失，敬請多多包涵。
常見問題
Q1：2026年政府九成擔保完結後，中小企還有什麼低息融資選擇？
A1：除了八成信貸擔保計劃外，擁有實體物業（住宅、寫字樓、工商舖）的中小企可選擇「公司物業抵押貸款」。其利率通常顯著低於無抵押商業貸款，融資額度更高且還款期長，更能靈活搭配循環貸款或透支額度。
Q2：中小企物業抵押貸款可以抵押哪些物業類型？
A2：銀行接受的抵押物業種類相當廣泛，包括住宅、寫字樓、商舖、工廈乃至車位。不論是公司名下持有、股東個人持有，或是自用與投資物業，均可作抵押申請，評估主要視乎物業估值及公司整體還款能力。
Q3：如果股東個人信貸評級（TU）較差，還能成功申請物業抵押貸款嗎？
A3：可以。無抵押貸款極度依賴股東個人及公司信貸紀錄，而物業抵押貸款因有實體資產作為擔保，銀行的風險承擔能力較高。只要物業按揭成數仍有空間且公司具備基本還款能力，批核成功率遠高於無抵押貸款。
Q4：為什麼公司有物業，申請商業按揭依然會被銀行拒批？
A4：常見的拒批原因包括：物業當前估值低於預期、已被高成數按揭套現；公司財務報表顯示嚴重虧損或現金流不足以覆蓋供款；財務數據不吻合；以及物業本身存在業權瑕疵或違建紀錄等。
Q5：中小企申請物業抵押貸款一般需要多少時間？
A5：一般情況下需要 2 至 4 星期。具體所需時間取決於財務文件是否齊備、物業估值進度及銀行的審批流程。透過融資顧問（如 MC Advisors）預先整理文件並精準配對審批較積極的銀行，可有效加快批核速度。
