全港主流中小企商業貸款懶人包 2025

銀行商業貸款常見問題

1. 個人信貸評級 (TU) 會影響商業貸款申請嗎？
   絕對會。 政府八成、九成擔保貸款或任何銀行無抵押貸款，由於沒有抵押品去抵銷銀行所承受的信貨風險，銀行會檢視公司大股東 (申請人) 的信貸報告，了解申請人的財政狀況是否適合獲取新貸款。一般而言，個人信貸評級處於A至F級會較容易申請，較差的評級例如G, H或I級則極大機會不會被銀行接納。 至於物業抵押公司貸款，申請人會將物業抵押到銀行申請貸款，信貨風險由物業價值抵銷，因此較不著重個人信貸評級。
    

2. 什麼是政府九成擔保，與百分百擔保有什麼分別？
   政府九成擔保計劃是透過政府協調作為中小企的擔保人，擔保整筆貸款，降低銀行90%所須承受的信貸風險。以100萬九成擔保貸款為例，政府為銀行承擔該貸款90萬的風險，銀行的信貸風險大大降低至10萬元，從而令銀行較願意批出貸款予中小企，亦可以在利息上作出讓步，否則很多中小企都可能因為營業額少或者沒有抵押品而難以向銀行借貸。相較百分百擔保，九成擔保較著重企業的營運能力及還款能力，年期、利率亦不一樣。詳情可以與本公司聯絡了解更多。
    

3. 主流的公司貸款有什麼種類？
   對於中小企而言，現時主流的方案是八成或九成擔保計劃。過去幾年百分百擔保的申請門檻低，因而成為主流貸款選擇，但計劃在2024年3月31日完結，加上申請難度變得非常高，因此逐漸式微。
   政府擔保計劃以外亦可以選擇物業抵押貸款，以個人物業抵押到公司取得貸款，便有可能取得比一般按揭更高的貸款額。至於完全無抵押的非政府擔保貸款，門檻則高得多，比較適合有實力的公司申請。
    

4. 政府擔保計劃有政府作為擔保人，我也需要做擔保嗎？
   是的，政府擔保計劃有政府協助作為擔保人，但公司主要股東作為申請人，亦必須承擔貸款責任成為擔保人。
    

5. 我的公司可以獲得多少政府八成及九成擔保貸款？
   與百分百擔保的固定貸款額不同，政府八成及九成擔保貸款會因應公司營業額、還能款力、行業、股東信貸評級等眾多因素決定貸款額，貸款額由10萬至1800萬均有可能，結果取決於公司營運情況及銀行的貸款政策。
    

6. 我曾經申請過政府擔保貸款但被拒批，我可以再申請嗎？
   可以，商業貸款的批核結果會因應當時公司的營運情況及銀行政策而有差別。商業貸款涉及眾多信貸風險因素，中小企一般難以知悉被銀行拒批的原因，加上不同銀行的批核準則或政策均有所不同，因此才有我們這類商業貸款顧問出現，去協助了解公司營運狀況，選擇最適合的銀行申請貸款。然而，我們不會協助一些有意透過造數或造假的途徑欺騙銀行獲得商業貸款的公司，如有發現將保留追究權利。
    

7. 你們會透過什麼銀行去申請貸款？會不會向財務公司借貸？
   我們只提供香港的主流銀行商業貸款服務，並會因應閣下的公司營運情況而選擇最合適的銀行作申請，從而提升成功率及貸款額。貸款成功獲批後，客戶必須到有關銀行簽訂貸款信，從而保障閣下利益。
   本公司只與本地銀行合作，沒有與任何財務公司合作，因此沒有提供財務公司借貸。
    

8. 申請政府擔保貸款需時多久？
   由於商業貸款須審核公司的背景及營運情況，因為申請必須經過多個銀行部門作出檢視及審批， 個案申請速度會因應當時銀行的個案數量及個案的複雜性而有所不同。我們與各大銀行有良好溝通渠道，因此一般經我們申請的個案可以在2至4星期得悉貸款核批結果，並在其後的2至4星期內取得貸款。
    

9. 我想透過你們向銀行申請，有什麼程序需要做？
   如閣下有意透過本公司申請銀行商業貸款，請先與我們的客戶經理聯絡。
   1) 客戶經理會向閣下了解公司情況，初步判斷閣下的公司是否符合申請資格，並與十三間合作銀行聯絡，節省閣下到不同銀行查詢的時間。以上查詢並不會構成直接申請，有關文件只作貸款查詢用途，不會轉交銀行以後的任何機構，以保障閣下私隱。
   2) 我們會與合資格並有機會成功申請的客戶會面，了解公司背景。如閣下決定作出申請，本公司會安排閣下到銀行簽訂有關申請，並全程協助客戶向銀行溝通，跟進整個貸款流程，節省閣下時間。
   3) 我們的服務不成功不收費，如閣下未能成功獲得貸款，閣下並不需要向本公司支付任何費用。只有在成功獲得銀行貸款後，閣下才需要向本公司支付服務費，有關收費請向客戶經理查詢。
    

10. 經你們申請的成功機會高嗎？
    所有貸款申請成功與否仍然取決於閣下公司本身的營運狀況，我們的職責是了解全港所有銀行的貸款批核準則，協助客戶向成功機會最高、利息或年期最合適的銀行作出申請，並從中協助客戶與銀行溝通，解答銀行質詢，提升成功機會，加速貸款流程。如申請成功的機會不大，我們會在得悉後立即告知閣下，以節省閣下寶貴時間。在2024年，經我們公司申請的商業貸款成功率約在95%。
     

11. 你們會協助申請政府資助嗎？
    坊間有很多顧問公司會協助客戶同時申請貸款及資助項目，然而，本公司只專注於商業貸款服務，全面提供本港所有銀行商業貸款方案，並不提供政府資助項目的申請。