中小企融資教室

🫣間唔中都會有老闆問我哋，依家仲有冇得申請「還息不還本」？ 其實早前香港按揭證劵保險公司 (HKMC) 已經公佈中小企還息不還本計劃逐漸收回 ♻️，將會喺2023年9月30日截止，但仍會有部份償款本金安排。 意思係全新百分百擔保申請不能再享受『預先批核還息不還本』嘅安排，...

唔少老闆都曾經問過我哋 🫠 點解百分百擔保申請咗幾個月甚至一年都無回音❓ 點解百分百批左頭3期，但第4期申請唔批❓ 📲 呢篇新聞可能就係答案 ‼️ https://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/news/20231018/bkn-202310181115442...

最近MC Advisors最常收到嘅查詢，就係百分百申請完無回音，唔知點處理。 政府百分百擔保特惠貸款背景 銀行唔批百分百申請，其實唔難理解。 百分百擔保已經行咗兩年，早期申請的確容易，銀行界批得好鬆手。但隨住有走數、假文件等情況，仲上埋報紙，銀行現時批核十分嚴謹。...

目前無咗百分百擔保計劃，究竟中小型企業仲有冇其他方法可以融資？ 🚩 九成擔保貸款計劃 (下稱九成擔保) 係其中一種最容易入手嘅融資方案。 九成擔保2019年12月推出，由香港按證有限公司(HKMC)協助香港政府執行，主要幫助規模比較細嘅公司進行融資，推動生意發展。 即使你已經拎咗百分百擔保，都依然有機會可以申請到，唔少老闆都會選擇呢個方案用作周轉或擴展生意。 什麼是九成擔保貸款計劃？ 過往要申請商業貸款往往都需要持有物業，將物業抵押到銀行先容易做到貸款； 即使無物業，亦都需要公司有一定規模，銀行先會有興趣借畀你，尤其中小企，生意細，貸款風險高，🙍🏻‍♂️銀行往往唔願意借。 九成擔保屬於無抵押嘅貸款 ，將整筆貸款嘅９０％風險轉嫁至政府，銀行借錢出去嘅風險細咗，因此比較願意以呢個計劃借錢畀中小企。 一般主流銀行都有提供九成擔保信貸申請，而條件亦相對簡單。 計劃詳情 ​貸款額上限： ​$800萬 還款期： 通常最長5年 利息： ​月平息約0.34% (唔同銀行會有些微差距) 批核時間： ​1) 自行向銀行申請: 2-12星期不等 2) 透過MC

咩事會令公司立即喪失短期融資能力？ 今日想同各位老闆分享其中一種會摧毀公司短期內融資能力的陷阱，就係『貸款查詢次序及次數』，申請貸款前謹記要小心行事。 唔少MC Advisors嘅客戶過往其實都曾經搵過其他顧問公司幫手，又或者曾經自己向銀行申請貸款，而最終因為申請唔成功，先...

美國可能再度加息 ，對於準備借中小企貸款嘅公司有咩影響？ 📉九月中旬美聯儲會議暗示未來一年可能不會降息，甚至可能加息，其鷹派立場令股市再度波動。 香港的最優惠利率 (Prime rate) 及銀行同業拆息 (Hibor rate)...

什麼是個人信貸評級？ 香港嘅環聯個人信貸評級 (TU) 分為A至J級，根據個人信貸及還款紀錄等資料經過計算所得。每當你需要貸款(不論貸款種類)，銀行或財務機構會向環聯索閱你的信貸報告，以決定是否批出你的申請，評級會影響貸款利息以至貸款成功機會。 公司貸款都需要睇TU？ MC...

在香港隨便做一門生意，所涉及嘅資金動輒上百萬。以工程行業為例，前期需要頂數，無一百幾十萬喺手，即使有大Project可以接，都無資金可以頂數。 好多老闆第一時間就會同 銀行或財務公司借私人貸款 ，因為幾間加埋一齊，都可以拎到一百幾十萬，可能都足夠。但係，呢一步往往就係 最錯嘅一步，令到之後嘅融資過程困難重重 。 1. 最嚴重嘅公司融資錯誤 老闆無固定入息，銀行未必願意借出私人貸款。相反，財務公司容易借，速度快，因此唔少中小企老闆在公司需要資金周轉時，就先向財務公司借貸。 向財務公司借貸嘅缺點 ，就係 對個人信貸評級(TU)影響非常大 。如果老闆短期內向多間金融機構查詢或借貸，TU有機會因而直插。 MC Advisors見過不少客戶嘅TU因而 跌至Ｇ - I 等級 ，短期內好難再有融資能力。 延申閱讀： 老闆TU差，中小企貸款被拒？3大方法挽救TU評級 2. 正確嘅融資方法 第一點 － 向銀行查詢商業貸款 因為銀行利息平，貸款額大，由幾十萬至幾千萬不等，容易滿足大筆資金需求。 第二點 － 老闆部署融資時，唔應該隨便答應財務機構的TU查詢或借貸..

每週講故佬時間又到。 要數MC Advisors同其他顧問公司最大分別，應該就係我哋嘅超強應變能力。以往喺銀行跑Loan，有咩奇難雜症未見過？為咗份工，幾難做嘅Case，都係死馬當活馬醫。 今日想講嘅Case係一位做oversea trading嘅客戶。 個案分享...